הליכי מימוש וכינוס כפופים לעקרון תום הלב מצד הזוכה ולשיקול דעת ראש ההוצאה לפועל לגבי סבירותם ומידתיותם
- זכותו של בעל משכנתא להחליט אם ומתי ואיך לממש את הנכס כפופה לעקרון תום הלב ולחובתו להתחשב בנושים האחרים
- מימוש מספר נכסים משועבדים בגין אותו חוב מובטח
- לראש ההוצל"פ יש סמכות שלא ליישם סנקציה מוסכמת בלתי מידתית
- לראש ההוצל"פ יש סמכות שלא לאשר מכר נכס ממושכן אם יתרת החוב היא קטנה
זכותו של בעל משכנתא להחליט אם ומתי ואיך לממש את הנכס כפופה לעקרון תום הלב ולחובתו להתחשב בנושים האחרים
- העליון הופך החלטת מחוזי (שופטת אלשיך) וקובע, כי, למרות חוסר תום ליבו של הבנק בעל המשכנתא (בכך שנמנע מלממש לאורך זמן את הבטוחה שבידיו ובכך גרם לתפיחת החוב והריבית ולפגיעה תוצאתית אפשרית בנושים האחרים), הוא נותן לבנק הזדמנות לממש בטוחתו וקוצב לו חצי שנה לשם כך. העליון מכפיף מפורשות את זכות הקניין של בעל משכנתא לעקרון תום הלב (פס"ד עליון 13.10.04 רע"א 9025/03 בנק המזרחי נ' בן פורת ואח'). 62
- יישום הלכת העליון הנ"ל (רע"א 9025/03) וקביעה לפיה יש לאבחן בין מצב שבו הוחל בהליכי מימוש ואח"כ הושהו הליכי המימוש לבין מצב שבו כלל לא הוחל בהליכי מימוש. במקרה הראשון התערבות בימ"ש תהיה מצומצמת יותר (פס"ד שלום ת"א 21.10.04 ת"א 219439/02). 175
- העליון מאזכר בהסכמה את הילכת בן פורת הנ"ל ואומר, כי זכותו של בנק לממש משכון/משכנתא כפופה לחובתו לממשם בתום לב, כאשר הדבר נבחן הן מול נושיו האחרים של החייב (שעלול להיגרם להם נזק בשל השתהות הבנק בפעולות המימוש) והן, ורל וחומר, מול החייב עצמו. גם כאן, כמו בהלכת בן פורת, מדבר בית המשפט על סמכות ההתערבות הנתונה לבית המשפט (פס"ד עליון 12.12.07 ע"א 4757/05) 207.
- בנק למשכנתאות רשאי לפתוח תיק הוצאה לפועל למימוש המשכנתא גם אם החייב עומד בהחזרי ההלוואה המובטחת במשכנתא, בהתבסס על הוראת סעיף (סטנדרטי) בהסכם ההלוואה הרואה בעצם העובדה שהוטל ע"י צד שלישי עיקול על הנכס או שנעשית ביחס לנכס פעולה משפטית אחרת ע"י צד שלישי משום הפרה של הסכם ההלוואה, המקנה לבנק זכות להעמיד את יתרת ההלוואה לפירעון מיידי ולפתוח תיק כאמור (החלטה עליון 31.12.07 רע"א 7357/07). 206
- בית המשפט מאשר, למעשה, את החלטת ראש ההוצאה לפועל להתריע בזוכה נושה מובטח, שבא כוחו מונה ככונס, כי אם לא יפעל בהקדם למימוש הנכס, למרות שהחייב עומד בפירעון חוב הפיגורים במסגרת הסדר פשרה עם הכונס (הסדר שבמסגרתו נקבע מפורשות כי אם מי מנושי החייב האחרים יבקש למנות כונס מטעמו, כי אז ייחודשו הליכי הכינוס במסגרת התיק למימוש המשכנתא), יימונה כונס נוסף מטעם הנושה הבלתי מובטח. בית המשפט חוזר בהסכמה על דברי ראש ההוצאה לפועל ואומר: "ברור, שתשלום המשכנתא, אינו מהווה "תעודת ביטוח" כנגד מימוש הנכס, אם לחייבים חובות אחרים, שאין הם פורעים אותם, ובגינם הוטל עיקול על הנכס" (החלטה מחוזי ת"א 10.4.08 ע"א 1239/08). 251
- בימ"ש של פש"ר דוחה בקשת מנהל מיוחד בפש"ר לפעול למימוש נכס שלחייב יש בו מחצית מהזכויות (והמחצית הנותרת לצד ג'), תוך דחיית טענת הנאמן שהנושה המובטח נוהג בחוסר תום לב בכך שאינו פועל למימוש הנכס, והכל בנסיבות שבהן שבהן המימוש המבוקש צפוי לגרום נזק מיותר לצד ג', שאף משלם לנושה המובטח תשלומים ע"ח החוב המובטח. בית המשפט מצדיק איפוא במקרה זה את השתהות הבנק הנושה המובטח במימוש הנכס (החלטה מיום 19.9.07 של בימ"ש מחוזי ת"א ב-בש"א 8417/07 (פש"ר 2129/03) עו"ד יוסף מולאור נ' בנק לאומי למשכנתאות בע"מ). 323
- בית המשפט חוזר ומדגיש ההלכה, לפיה נושה מובטח שפועל בחוסר תום לב (כלפי החייב ו/או הנושים הרגילים) עלול לאבד את זכותו החוזית לריבית פיגורים גבוהה. בימ"ש של פש"ר קובע שבהחלט יתכנו מצבים שבהם בית המשפט ישלול מנושה מובטח חסר תום לב כזה (למשל נוכח השתהותו במימוש הנכס באופן שהתפיח את החוב על חשבון החייב והנושים הרגילים) את ריבית הפיגורים ההסכמית, למרות היעדר כל סנקציה ספציפית כזו בחוק, למרות חוקיות ההסכם מכוחו מוטלת הריבית ולאור עקרון תום הלב הכללי (החלטה מיום 21.11.07 של בימ"ש מחוזי ת"א ב-בש"א 3691/07 (פש"ר 1425/98) עיריית פ"ת נ' רו"ח אוריאל להב. לא פורסם). 324
- בית משפט של פש"ר דוחה בקשת חייב לאפשר לו לחתום על הסכם פשרה עם הבנק הנושה המובטח, שבו ישלם החייב תשלומים שוטפים לנושה המובטח כדי למנוע את הליכי המימוש בפועל של הנכס, תוך שבימ"ש קובע שיש בהסכם זה משום "העדפת נושים אסורה" ומשום פגיעה בקופת הכינוס בפש"ר לטובת נושה מובטח שמחליט שלא לממש הבטוחה בידו, כאשר אי-המימוש הופך את הנושה המובטח לנושה רגיל מכוח הסדר הפשרה המוצע. בימ"ש מנמק הכרעתו גם בנימוק הנוסף, שלפיו אלמלא הליכי המימוש בהוצל"פ ע"י הנושה המובטח היה ראוי למנות את הנאמן בפש"ר לצורך מכירת הנכס (החלטה מיום 13.11.08 בימ"ש מחוזי נצרת ב-בש"א 1764/08 (פש"ר 416/07, פש"ר 1034/04) עו"ד נשר נפתלי נ' חשיבון חליל). 325
- ביהמ"ש קובע כי לבנק למשכנתאות הפועל למימוש משכנתא בהוצאה לפועל יש זכות לחדש הליכי מימוש המשכנתא, למרות שלא קיים חוב פיגורים (עקב עמידת החייב בהסדר חוב) ונוכח רצונם של נושים רגילים למימוש הנכס הממושכן. הערה שלנו: במקרה הנדון לא התעוררה השאלה (וממילא לא נדונה השאלה) האם ניתן לכפות על הנושה המובטח מימוש של בטוחתו נוכח רצון הנושים הרגילים, כאשר בנסיבות המקרה שנדון בפסה"ד הנושה המובטח כן היה מעוניין במימוש הבטוחה ולכן לא התעוררה שאלת כפייתו לממשה (ה"פ (מחוזי ת"א) 1661-09 סבראגו נ' בנק לאומי למשכנתאות בע"מ (לא פורסם, 7.7.10)). 613
מימוש מספר נכסים משועבדים בגין אותו חוב מובטח
- בימ"ש מאשר החלטת ראש ההוצאה לפועל לדחות התנגדות של חייב בדבר מימוש נכס ופינוי מהנכס, תוך קביעה שהזוכה, בעל השעבוד בנכס, רשאי לממשו, חרף מימוש מקביל/קודם של נכס משועבד אחר לטובת הזוכה, הן מאחר שהזוכה ניסה תחילה לממש הנכס המשועבד הראשון (ע"פ מתווה עליו החליט בית המשפט בהליך בין הצדדים) והן מאחר שמימוש הנכס הראשון לא הביא אלא לפירעון חלק קטן בלבד של החוב המובטח, כך שממילא נדרש מימוש לשם פירעון יתרת החוב, ונדחתה טענה של אי-מימוש הנכס הראשון בשל היעדר שקידה ראויה (החלטה מחוזי חיפה 17.8.08 בר"ע 3439/08, בש"א 12127/08). 287
לראש ההוצל"פ יש סמכות שלא ליישם סנקציה מוסכמת בלתי מידתית
בית המשפט מבטל אישור מכר ע"י ראש ההוצל"פ, תוך קביעה שמימוש הסנקציה החוזית בין הכונס לבין החייב (סנקציה שאיפשרה ע"פ לשונה את המכר) אינו סביר בנסיבות המקרה, שלפיהן יתרת החוב היתה זעומה וההפרה נשוא הסנקציה היתה של ימים ספורים. בית המשפט משתית את קביעתו על עקרון תום הלב ועל הסמכות לנקוט בסעד חמור פחות ע"פ סעיף 8(ב) לחוק ההוצל"פ (פס"ד מחוזי ת"א 12.7.07 בר"ע 1264/06). 168
לראש ההוצל"פ יש סמכות שלא לאשר מכר נכס ממושכן אם יתרת החוב היא קטנה
בית המשפט מבטל אישור מכר ע"י ראש ההוצל"פ, תוך קביעה שמימוש הסנקציה החוזית בין
הכונס לבין החייב (סנקציה שאיפשרה ע"פ לשונה את המכר) אינו סביר בנסיבות המקרה,
שלפיהן יתרת החוב היתה זעומה וההפרה נשוא הסנקציה היתה של ימים ספורים. בית המשפט
משתית את קביעתו על עקרון תום הלב ועל הסמכות לנקוט בסעד חמור פחות ע"פ סעיף 8(ב)
לחוק ההוצל"פ (פס"ד מחוזי ת"א 12.7.07 בר"ע 1264/06). 168
